Paskolos be užstato

Rizika – galimybė (tikimybė) negauti tikėtinos grąžos  arba patirti nuostolį. Rizika suprantama ir kaip tikėtinos grąžos nepastovumas.

Kredito rizika - galimybė patirti nuostolį, skolininkui arba sandorio šaliai negalint arba nenorint vykdyti savo įsipareigojimų sutartyje numatytomis sąlygomis, tai rizika, susijusi su neapibrėžtu sandorio šalies gebėjimu įvykdyti įsipareigojimus. 
Kredito rizika – tai galimybė patirti nuostolius dėl kitos šalies sutartinių įsipareigojimų nevykdymo arba galimybė patirti nuostolius dėl tam tikro „kreditinio įvykio“. Tai dažniausiai tinka tokiems įsipareigojimams, kai skolintojams gali kilti rūpestis dėl skolininko galimybių įvykdyti savo įsipareigojimus (t.y. grąžinti skolą ar apmokėti palūkanas).

Kredito rizika – tikimybė, kad skolininkas nei nustatytu laiku, nei vėliau negalės visiškai įvykdyti savo finansinių įsipareigojimų t.y. negrąžins pagrindinės sumos arba palūkanų. Tokia rizika yra vadinama nevykdymo rizika dėl sandorio šalies nesugebėjimo atsiskaityti sutartyje nustatyta tvarka.

Įmonės vykdančios savo veiklą susiduria su kredito rizika, tai įtakoja tai, kad dauguma įmonių nereikalauja iš anksto apmokėti sąskaitų už visus produktus ar suteiktas paslaugas,  bet suteikia paslaugas ir pateikia produktus, o pirkėjas gali apmokėti sąskaitas ne iš karto, o per tam tikrą laiką, tarkim per 21 dieną, t.y. paskutinė diena apmokėti sąskaitą yra 21 diena nuo produktų pristatymo ar paslaugos suteikimo. Toksai įmonės veiksmas gana dažnai iššaukia priešingai norimam rezultatui – kredito riziką. Tuo pačiu galime dar kartą įsitikinti, kad kredito rizika apima laikotarpį  tarp paslaugų suteikimo ar prekių pateikimo iki sąskaitos apmokėjimo.

Kredito rizika – viena reikšmingiausių rizikos rūšių ne tik Lietuvos, bet ir daugeliui kitų pasaulio šalių komerciniams bankams, kadangi paskolų portfelis paprastai sudaro pačią didžiausią banko aktyvų dalį ir potencialūs nuostoliai dėl jos gali būti labai dideli.

Kredito rizika svarbi tuo, kad vos keleto svarbių klientų žlugimas gali nulemti didelius nuostolius. Pavyzdžiui, vienos 10 mln. LTL. paskolos netekimui uždirbti per metus reikia 100 paskolų po 5 mln. LTL., uždirbančių 2 proc. maržą.  Gali būti nustatomi limitai, kiek skolinti vienam skolininkui, tam tikrai pramonės šakai arba apskritai. Juk kredito rizika potencialiai gali reikšti didžiausius nuostolius, jeigu investicija negrįžta.

Yra daugybė kredito sandorio šalių tipų ir žinoma įsipareigojimų, dėl to kredito rizika gali būti labai įvairi ir pasireikšti tokiose srityse:

• paskolų (skolų) išdavimas (grąžinimas);
• skolos instrumentų (pvz., obligacijų) nominalios vertės atgavimas;
• palūkanų už paskolą arba obligacijos kupono (atkarpos) mokėjimų gavimas;
• išvestinių finansinių instrumentų arba derivatyvų (pvz., išankstiniai, pasirinkimo sandoriai ir kt.);
• depozitų (indėlių) priėmimo/ davimo.